Os Pré-requisitos da Aplicação bancária para Imigrantes indocumentados: Solicitando um Empréstimo Imobiliário com o Programa ITIN.

O sonho americano de ser proprietário de uma casa é um objetivo compartilhado por muitos, incluindo imigrantes indocumentados que residem nos Estados Unidos. Embora o acesso a hipoteca possa ser desafiador para essa população, programas que permitem o uso do número de identificação ITIN fornecem um caminho para que imigrantes indocumentados possam solicitar vários tipos de empréstimos imobiliários, incluindo terrenos, mobile homes, condomínios, casas de 1-família e propriedades de multi-família (2, 3 e 4 unidades), independentemente da ocupação (residência, segunda moradia, ou propriedades para investimento). Este artigo explora os pré-requisitos e considerações para imigrantes indocumentados que desejam comprar uma casa nos EUA por meio do programa ITIN.

Compreendendo o Programa ITIN:  

O uso do Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), estabelecido pelo Internal Revenue Service (IRS), oferece uma via para pessoas que não possuem um Número de Seguridade Social (Social Security Number - SSN) cumpram suas obrigações fiscais. O imigrante indocumentado pode obter um ITIN ao enviar a declaração de imposto de renda para o IRS, o que lhes concede um número de identificação de nove dígitos. Esse ITIN permite que eles cumpram as leis tributárias e tenham acesso a diversos serviços financeiros, incluindo a oportunidade de abrir contas bancárias, obter cartões de crédito, operar negócios registrados como corporações, e solicitar empréstimos bancários.

Os Principais Pré-requisitos para Solicitar um Empréstimo Bancário com ITIN:

1 - Construindo Histórico de Crédito: É necessário ter uma pontuação mínima de 660 pontos para a aplicação de hipoteca. Portanto, é essencial estabelecer um histórico de crédito positivo. Isso pode ser alcançado obtendo cartões de crédito ou empréstimos. Um histórico documentado de 12 meses de aluguel também será exigido, e os aplicantes precisarão fornecer cópia dos cheques ou extratos bancários como evidência de pagamento. Nesse sentido, EVITE PAGAMENTOS EM DINHEIRO! O ideal, é que o candidato tenha pelo menos 2 linhas de crédito de 2 anos mostrando 12 meses de atividade, ou 3 linhas de crédito de 1 ano com 12 meses de atividade. Crédito alternativo, como contas de luz, gás, TV a cabo, celular e seguro, podem ser usados em uma aplicação com ITIN.

2 - Demonstrando Estabilidade Financeira: Os bancos avaliam a estabilidade financeira de todos os aplicantes. Imigrantes indocumentados devem apresentar documentos que reflitam sua situação financeira, incluindo comprovantes de um histórico de emprego ou empresa nos EUA por pelo menos dois anos, e documentar sua renda fornecendo os extratos bancários dos últimos 12 meses ou a mais recente declaração de imposto de renda com o ITIN. Imigrantes indocumentados devem demonstrar uma fonte de renda consistente ao solicitar uma hipoteca.

3 - Entrada e Custos de Fechamento: Economizar para a entrada e custos de fechamento é um passo essencial no processo de aplicação bancária. Imigrantes indocumentados devem se preparar para trazerem de 15% a 20% de entrada, que será definido pela pontuação FICO. Os custos de fechamento geralmente ficam em cerca de 6% do preço de compra do imóvel. Além disso, podem ser solicitados a documentar reservas correspondentes de 2 a 3 meses do valor da prestação. Manter fundos extras em contas corrente, poupança ou outros investimentos pode fortalecer ainda mais a solicitação da hipoteca.

4 - Selecionando Bancos que Oferecem o Programa ITIN: É crucial pesquisar e identificar os bancos que oferecem produtos de hipoteca especificamente adaptados para pessoas com ITIN, antes de iniciar sua aplicação. Como consultora de financiamento residencial no mercado imobiliário desde 2004, posso afirmar que poucos bancos oferecem produtos adaptados para aplicantes com ITIN. Trabalhar com o banco certo é necessário para se ter sucesso em obter um empréstimo bancário.

5 - Buscando Assistência Profissional Especializada: Por último, e talvez o mais importante, é entender que nem todos os profissionais são igualmente preparados para atender as necessidades bancárias de um imigrante. Devido à complexidade envolvida no processo de aplicação de uma hipoteca, os não-cidadãos dos EUA irão ter mais sucesso ao buscar a orientação de um profissional que tenham experiência em trabalhar com imigrantes, independentemente do status imigratório. Um especialista pode fornecer informações valiosas e melhor ajudar esse grupo de aplicantes a tomar melhor decisões, já que está mais bem preparado.

O programa ITIN abriu portas para que imigrantes indocumentados nos Estados Unidos possam conquistar o sonho da casa própria, fornecendo acesso a hipotecas. Compreender e implementar os pré-requisitos acima mencionados é o que vai levar esse grupo de imigrantes a obterem sucesso na aplicação bancária. Construir histórico de crédito, demonstrar estabilidade financeira, economizar para entrada e custos, identificar os bancos que oferecem empréstimos para quem tem o ITIN, e buscar assistência de uma profissional especializada são etapas cruciais nesse processo. Ao navegar por essas diretrizes e com o apoio adequado, imigrantes indocumentados podem trabalhar para realizar o sonho da casa própria e até ser tornar um investidos no mercado imobiliário.

Por Fabiana F Menezes
Consultora de Financiamento MLO NMLS# 46862, Coach de Finanças, e Empresária.

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