Coluna economia e finanças: A Importância da Diversificação dos Investimentos

Caros leitores,

Continuando nossa série sobre investimentos, vamos falar um pouco mais sobre os benefícios da diversificação.

Na década de 1950, um economista chamado Harry Markowitz – que viria a ganhar o Nobel de Economia em função dessa novidade – revolucionou a forma como os investidores entendem e aplicam a diversificação em seus investimentos. Essa teoria é fundamental para a gestão de portfólios moderna e influenciou de forma significativa o processo decisório de investidores e gestores. Basicamente ele defende que ao compor um portfólio com ativos não correlacionados, é possível reduzir o risco total sem prejudicar o retorno.

O Conceito de Diversificação

A teoria parte do princípio de que os investidores buscam maximizar o retorno esperado de seus investimentos ao mesmo tempo em que minimizam o risco. O conceito-chave por trás é a diversificação, que envolve a alocação de recursos em diferentes ativos financeiros de modo a reduzir a volatilidade total. Peguemos como exemplo dois investidores, A e B, onde A coloca todo o seu capital em uma única ação e B divide seu capital em diferentes ações, de empresas atuantes em setores diferentes da economia. O risco a que B está exposto é, muito provavelmente, muito menor do que o risco que A está correndo. Se a empresa escolhida por A falir, ou mesmo se enfrentar um período de dificuldades, o retorno de seu investimento estará comprometido; já a probabilidade de isso ocorrer ao mesmo tempo com todas as empresas escolhidas por B é muito mais remota; ainda que uma delas passe por um período ruim, o resultado das outras garante um retorno seguro.

Uma metáfora bastante usada é a de “não colocar todos os ovos no mesmo cesto”, uma vez que, se o cesto cair, provavelmente não sobrará nenhum ovo; já se os ovos (investimentos) forem divididos em cestos diferentes, mesmo que um caia, ainda sobrarão outros intactos.

Algumas opções de investimento já trazem embutidas em si esse conceito de diversificação. São os Fundos de Investimento (FDI), as ETFs (Exchange-Traded Funds), as REITs (Real Estate Investment Trust), entre outras.

• - Fundos de Investimento: são veículos de investimento coletivo nos quais diversos investidores compram cotas de um fundo administrado por um gestor profissional. O montante arrecadado pode ser investido em uma variedade de ativos, como ações, títulos, commodities e imóveis. Os investidores têm direito a uma parcela dos rendimentos do fundo proporcional ao seu investimento.
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• - ETFs (Exchange-Traded Funds): são fundos de investimento negociados na bolsa de valores, o que significa que suas cotas podem ser compradas e vendidas ao longo do dia como se fossem ações, ou seja, apresentam uma maior liquidez. Eles geralmente seguem índices de mercado, setores específicos ou até mesmo algumas commodities, oferecendo assim um grande leque de opções. Além disso, os ETFs geralmente têm custos mais baixos em comparação com alguns fundos de investimento tradicionais, tornando-os uma opção mais acessível.

Na próxima coluna vamos falar sobre investimentos imobiliários, desde a compra de imóveis para valorização e/ou cobrança de aluguel, até os REITs, ou Real Estate Investment Trusts.

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