Coluna Economia e Finanças

Na última coluna eu listei algumas possibilidades para quem deseja investir no mercado imobiliário, como a compra direta de imóveis para valorização, reforma, ou para cobrar aluguéis, e até mesmo o investimento em fundos que adquirem imóveis e dividem a rentabilidade entre seus cotistas, os REITs (Real Estate Investment Trust). Dessa vez irei explicar quais são os principais fatores a serem levados em consideração para quem deseja comprar um imóvel – seja para moradia ou investimento.

Para se adquirir um imóvel nos Estados Unidos, é crucial considerar, principalmente, três fatores de modo a garantir o sucesso da transação: o valor da entrada (conhecido como down payment), o rating de crédito do comprador e a renda do comprador. Vamos explorar cada um desses fatores em detalhes:

1.Valor da entrada (Down Payment):

O valor da entrada é a quantia que o comprador precisa pagar inicialmente. Esse montante pode variar, mas geralmente é recomendado ter pelo menos 20% do preço do imóvel como entrada. No entanto, alguns programas de financiamento, como empréstimos garantidos pela Administração Federal de Habitação (FHA) ou empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA), podem permitir entradas menores, às vezes tão baixas quanto 3,5% a 5%. É importante ter em mente que um valor de entrada mais alto geralmente resulta em melhores termos de empréstimo e economia a longo prazo, pois reduz o montante total a ser financiado e pode evitar em alguns casos a necessidade de seguro hipotecário privado (PMI).

2.Rating de crédito do comprador:

O rating (ou pontuação) de crédito é uma medida da capacidade do comprador de cumprir suas obrigações financeiras, como pagamentos de empréstimos e contas de cartão de crédito. Este rating é avaliado pelas agências de crédito com base no histórico de pagamentos, níveis de endividamento e outros fatores. Uma pontuação de crédito mais alta geralmente resulta em melhores taxas de juros e termos de empréstimo ao comprar um imóvel. E para manter uma boa pontuação, é importante pagar as contas em dia, manter baixos saldos de cartão de crédito e evitar abrir várias linhas de crédito simultaneamente.

3.Renda do comprador:

A renda do comprador é outro fator crítico ao comprar um imóvel, pois determina a capacidade de pagar as prestações do financiamento. Os bancos geralmente analisam a relação entre a renda mensal do comprador e suas despesas mensais, incluindo a futura prestação do empréstimo, impostos sobre a propriedade, seguro residencial e outras despesas. Comprovar uma renda estável e suficiente para cobrir esses custos é fundamental para obter a aprovação do financiamento.

Em resumo, quem pensa em adquirir um imóvel nos EUA precisa estar preparado para esses três fatores: oferecer um valor mínimo de entrada (que vai depender do tipo de financiamento ao qual o comprador está qualificado), o rating de crédito (quanto maior, melhores as condições do financiamento), e renda (comprovar a capacidade de pagamento).

Na próxima coluna vou detalhar um pouco mais os diferentes programas de financiamento, e o que é necessário para se qualificar para cada um deles.

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