Coluna Jaime Zimmer: Pegar empréstimos contra sua apólice sem orientacao especializada pode comprometer seus benefícios

Chegamos ao último artigo da nossa série sobre como proteger você e sua família com seguros de vida e em vida. Hoje, falaremos sobre um erro que, embora pareça vantajoso no início, pode ter consequências graves: pegar empréstimos contra sua apólice sem planejamento adequado.

Seguro em vida: cuidado ao acessar os recursos

O seguro em vida oferece a possibilidade de usar recursos ainda em vida, seja por meio de saques ou empréstimos no caso de apólices permanentes. Essa flexibilidade pode ser um grande benefício em momentos de necessidade, como:

Tratamentos médicos caros.

Adaptações necessárias em casa por conta de doenças crônicas.

Situações emergenciais que exigem recursos imediatos.

Porém, essa vantagem deve ser utilizada com cuidado e planejamento. Ao sacar ou pegar empréstimos da sua apólice, você pode:

Reduzir o valor do benefício por morte destinado à sua família.

Colocar a apólice em risco de expiração, caso os valores retirados não sejam repostos.

Imagine acessar grande parte do valor acumulado e, sem perceber, deixar a apólice sem recursos suficientes para se manter ativa. Isso pode comprometer o benefício que seria destinado aos seus beneficiários.

Seguro de vida permanente e os empréstimos

O seguro de vida permanente, como o Whole Life ou Universal, permite o acesso ao valor em dinheiro acumulado por meio de empréstimos. É uma ferramenta útil, mas apresenta riscos:

Se você não devolver o valor retirado, ele será deduzido do benefício por morte.

Por exemplo, imagine que você acumulou $50.000 em sua apólice e decide sacar $30.000. Se o valor não for devolvido, sua família receberá apenas o saldo restante como benefício por morte. Se a apólice vencer, os impostos sobre os ganhos retirados podem ser significativos.

Gerencie com cuidado e busque orientação

Antes de acessar os recursos da sua apólice, considere:

A real necessidade do saque ou empréstimo.

Os impactos a longo prazo no benefício final.

Buscar orientação de um profissional financeiro ou do seu agente para avaliar alternativas seguras.

Nossa equipe está à disposição para ajudar

A decisão de usar os recursos da sua apólice deve ser tomada com planejamento e orientação. Nossa equipe especializada pode ajudar você a entender como acessar os valores sem comprometer os benefícios futuros, protegendo o que realmente importa.

Conclusão

Pegar empréstimos contra sua apólice pode ser útil em momentos de emergência ou usos diversos, mas deve ser feito com cautela para evitar prejuízos financeiros. 

Tanto o seguro em vida quanto o seguro de vida tradicional são ferramentas poderosas, mas seu uso deve ser planejado para garantir que você e sua família estejam sempre protegidos.

Entre em contato com nossa equipe hoje mesmo para tirar suas dúvidas e proteger o futuro da sua família com responsabilidade.

Fim da série: Obrigado por acompanhar nossa série especial de 5 semanas! Se você perdeu algum dos artigos anteriores ou deseja saber mais, nossa equipe está à disposição para ajudar.

Jaime Zimmer

(508) 579 6101

www.okforever.com